Du hast viele Jahre als Versicherungsmakler gearbeitet, bist im fortgeschrittenen Alter und ein Nachfolger ist nicht in Sicht? Damit bist Du nicht allein. Laut der Studie „Maklermarkt 2030“ werden bis 2030 rund 75 Prozent der Versicherungsmakler einen Nachfolger suchen. Rechnet man nüchtern, wird klar: Das kann nicht für alle aufgehen. Der Verkauf des Versicherungsbestands ist deshalb für viele eine realistische und wirtschaftlich sinnvolle Alternative. Entscheidend ist nicht, ob Du verkaufst, sondern wie gut Du vorbereitet bist.
Dieser Artikel zeigt Dir, wie Du strukturiert vorgehst, um Deinen Bestand zu einem fairen und guten Preis zu veräußern.
1. Lass Deinen Versicherungsbestand realistisch analysieren
Die Entscheidung zu verkaufen ist gefallen. Jetzt brauchst Du Klarheit. Eine professionelle Bestandsanalyse zeigt Dir, was Dein Bestand tatsächlich wert ist und wo Potenzial verschenkt wird.
Wichtig ist dabei die Rechtsform:- Als Einzelunternehmer verkaufst Du Deinen Bestand inklusive Courtageansprüchen (Asset Deal).
- Bei einer GmbH oder anderen juristischen Person geht es um den Verkauf des gesamten Unternehmens (Share Deal).
- Setze auf einen Anbieter, der objektiv bewertet, sauber erklärt und Dir keine Illusionen verkauft.
Praxistipp: BAFA-FörderungFür eine externe Analyse kannst Du über das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle einen Zuschuss beantragen. Die BAFA-Förderung richtet sich gezielt an Unternehmen mit einer schwieriger Nachfolgesituation.
2. Stärke Deinen Bestand vor dem Verkauf
Der Wert Deines Bestands hängt nicht nur von der Menge Deiner Verträge ab, sondern auch von der Struktur und Qualität des Bestands. Käufer schauen nüchtern auf Zahlen, Daten und Prozesse.
Relevant sind unter anderem:- Aktualität und Vollständigkeit der Kunden- und Vertragsdaten
- Digitalisierungsgrad
- Altersstruktur und Stornoquote
- Spartenmix
Die Analyse zeigt Dir, wo Du mit überschaubarem Aufwand nachschärfen kannst. Genau hier lässt sich oft zusätzlicher Erlös realisieren. Je besser Du bereits aufgestellt bist, desto schneller und lukrativer kannst Du Deinen Maklerbestand verkaufen.
Expertenwissen: Bestandsverkauf als InvestitionDu möchtest Dich beruflich umorientieren? Auch in diesem Fall kannst Du Deinen Bestand verkaufen und die Summe für eine wichtige Investition nutzen oder entspannt Deine zweite Karriere als Angestellter starten.
Du willst mehr darüber erfahren, wie Du Deinen Bestand optimal verkaufst, und bewährte Best-Practice-Tipps erhalten? Dann sichere Dir Deinen Beratungstermin!
3. Lege Deinen persönlichen Zeitplan für den Bestandsverkauf fest
Ohne festen Zeithorizont bleibt der Verkauf ein loses Vorhaben. Entscheide für Dich klar, wann Du Deine aktive Tätigkeit beenden willst, und richte alle weiteren Schritte darauf aus. Ein klarer Zeitplan erhöht Deine Verhandlungsposition und reduziert Druck.
4. Verkaufe nicht allein, sondern mit professioneller Unterstützung
Ein Bestandsverkauf ist kein Nebenprojekt. Rechtliche, steuerliche und organisatorische Fragen greifen ineinander. Das braucht Fachwissen. Fehler kosten schnell Geld.
Setze deshalb auf spezialisierte Dienstleister und Maklerpools, die Dich durch den gesamten Prozess begleiten und unterstützen. Ein starker Partner hilft Dir nicht nur bei der transparenten und objektiven Bewertung Deines Bestands, sondern bietet auch zahlreiche weitere Services rund um den Verkauf Deines Maklerunternehmens an.
Der Maklerpool WIFO beispielsweise berät Dich frühzeitig zu allen Fragen, zeigt Dir, wie Du einen höheren Verkaufspreis erzielst, erstellt in Zusammenarbeit mit externen Partnern Kurzgutachten, bietet technischen Support, Musteranschreiben für Deine Kunden und findet auch dann eine passende und gute Lösung, wenn Du zeitnah Deinen Versicherungsbestand verkaufen möchtest.
5. Wähle den Käufer für Deinen Bestand mit Bedacht
Grundsätzlich hast Du mehrere Optionen:- Online-Marktplätze für Bestände
- Professionelle Bestandsaufkäufer
- Maklerpools
Je nach Anbieter können Servicegebühren anfallen. Bei erfolgreichem Verkauf verlangen die Anbieter mitunter auch Anteile. Achte auf Transparenz, Verlässlichkeit und darauf, wie Deine Kunden künftig betreut werden sollen. Gerade hier unterscheiden sich die Angebote deutlich.
Wichtig: Verlass Dich nicht nur auf den Kaufpreis! Zahlungsmodalitäten, Übergabeprozess und Kundenbetreuung sind genauso entscheidend. Wenn Dir Dein Bauchgefühl Warnsignale sendet, dann hör hin. Du triffst diese Entscheidung nur einmal.
WIFO kauft Versicherungsbestände fair, transparent und zu einem Preis, der über dem marktüblichen Durchschnitt liegt. Dein Lebenswerk bleibt in professionellen Händen, Deine Kunden werden zuverlässig weiterbetreut. Der Kauf erfolgt über die WIFO-Firmengruppe oder Maklerpartner aus dem WIFO-Netzwerk.
6. Plane die Übergabe Deines Bestands sauber und transparent
Informiere Deine Kunden frühzeitig über Deinen Rückzug und die zukünftige Betreuung. Beim Asset Deal, also dem Verkauf Deines Kundenstamms, muss der Bestand aktiv übertragen werden. Du musst Kunden und Versicherer einbeziehen!
Maklerpools unterstützen Dich hier umfassend und übernehmen die Kommunikation auf Wunsch in Deinem Namen und Corporate Design.
Expertenwissen: Vereinfachte BestandsübertragungArtikel 20 des Code of Conducts ermöglicht eine vereinfachte Bestandsübertragung gemäß dem Datenschutzkodex des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV). Kunden haben ein Widerspruchsrecht, eine aktive Zustimmung ist nicht erforderlich.
7. Übertrage Deinen Versicherungsbestand technisch sauber
Zum Stichtag werden Deine Bestandsdaten an den Käufer übertragen. Bist Du bereits digital an den Maklerpool WIFO angebunden, erfolgt dies automatisiert und ohne Medienbrüche. Das reduziert Fehler und beschleunigt den Prozess.
8. Kläre frühzeitig die steuerlichen Folgen
Veräußerungsgewinne sind steuerpflichtig. Die Art und Höhe hängen von der Rechtsform, Deinem Alter und dem Verkaufsmodell ab. Bei juristischen Personen wird standardmäßig die Fünftel-Regelung angewandt: Der Verkaufsgewinn wird hier auf fünf Jahre verteilt, wodurch sich die Steuerlast reduziert. Ab 55 können Freibeträge greifen. Ein Steuerberater ist deshalb kein Nice-to-have, sondern Pflicht.
Vorsicht bei einer UnternehmensumwandlungManche Versicherungsmakler denken über eine Umwandlung in eine GmbH nach. Share Deals sind einfacher und umsatzsteuerfrei, unterliegen beim Verkauf aber einer fünfjährigen Sperrfrist.
9. Erhalte die vereinbarte Verkaufssumme für Deinen Bestand
Nach dem erfolgreichen Datenimport wird die vereinbarte Summe ausgezahlt. In der Regel handelt es sich um eine Einmalzahlung. Je nach Anbieter kannst Du Dich auch für mehrere Teilsummen entscheiden.
10. Melde Dein Gewerbe erst am Ende ab
Gib Deine IHK-Zulassung nicht zu früh zurück. Ohne Zulassung verlierst Du Deine Vergütungsansprüche und kannst den Verkauf nicht rechtssicher abschließen! WIFO weist Dich genau auf solche Details hin, damit Dir hier kein Fehler unterläuft.
Fazit: Ein guter Bestandsverkauf ist kein Zufall
Der Verkauf Deines Versicherungsbestands ist mehr als eine wirtschaftliche Entscheidung. Er ist der Abschluss eines langen Berufswegs und verdient entsprechend Sorgfalt. Wer den Verkauf aufschiebt, aus dem Bauch heraus entscheidet oder unter Zeitdruck handelt, riskiert unnötige finanzielle Einbußen und einen unruhigen Übergang.
Ein erfolgreicher Bestandsverkauf entsteht durch Vorbereitung, realistische Einschätzung und einen klaren Plan. Wer seinen Bestand kennt, ihn strukturiert übergabefähig macht und sich Unterstützung holt, verkauft nicht nur besser, sondern auch entspannter. Der richtige Partner sorgt dafür, dass die Zahlen stimmen, Prozesse sauber laufen und Kunden weiterhin gut betreut werden.
Kurz gesagt: Ein guter Bestandsverkauf ist kein Notfall, sondern ein planbares Projekt. Wer ihn bewusst angeht, schafft einen klaren Abschluss und die Freiheit, den nächsten Lebensabschnitt selbstbestimmt zu gestalten.
FAQ: Häufige Fragen von Versicherungsmaklern zum Bestandskauf bzw. Bestandsverkauf
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